| CM2006系统的上线运行，改变了过去信贷资料分散收集、分散处理，业务环节不统一的操作方式，将所有信贷业务的前期调查、复查复核、审查审批等环节设定标准化的操作程序，实现了对信贷业务操作流程的全过程电子化控制。特别是CM2006系统与综合业务系统实行联机运行以后，实现了资源共享，进一步提高了全行业务发展的科技支撑作用。对于全面提升农发行信贷管理科技含量和防控信贷风险能力，实现农发行业务可持续发展具有重大的现实意义和深远的历史意义。
在CM2006系统正式运行一年多的日常操作中，作为基层行的系统管理员了解了该系统与传统业务方式有着诸多的优点：
首先其实现了信贷业务操作、风险控制、信贷管理方式的电子化。现在信贷业务操作员在办理业务的过程中，只需要根据操作手册对不同的业务正确地选择业务流程、并选择或者录入相应的数据，就可以正常办理业务，规范了操作流程。
其次是CM2006系统将上级行相关的信贷政策、制度及管理要求融入到系统控制和操作流程中，并根据信息化的特点和信息技术的优势进行优化和再造，什么业务可以做，什么业务不可以做，具体业务的流程怎样做，从而使总行的各种政策、制度、要求只要通过系统的设置就可以实现信贷业务自上而下的刚性控制。
三是一人一号，明确责任。CM2006的信贷业务操作需要不同权限的人员分别操作，业务操作实名制，明确了责任，使相关人员更加注重基础数据的真实性和正确性，防范了操作风险。
经过系统一年多来的运行，在日常业务操作和维护中，也发现了一些需要改进完善的地方和操作上的风险，具体体现在：
1、流程控制表现在事后控制，而非事前控制
CM2006系统的操作流程有严格的要求，但是在基础流程的录入过程中即使有错误或者缺少环节也没有相关提示，只在完成后才能发现问题和缺少的环节，而且数据修改过程复杂。
2、操作上存在风险
由于目前县支行信贷人员有限，人员结构不合理，很多信贷人员对系统操作不熟练或不会操作，存在顶岗操作，甚至一人多号操作，数据质量上得不到保证，也增加了数据基础录入的风险。
3、对系统预警信息缺少统一规范，重视不足
CM2006系统上线运行后,对CM2006系统发出的预警信息怎样进行管理、如何处理,没有明确的要求,仅仅提到对“系统出现的控制或预警信息要及时进行处理”。造成部分信贷人员仅仅重视刚性控制信息,因为不进行处理就不能进行新的业务。对提示性控制预警信息不知如何利用、也没有进行处理分析。在CM2006系统中,预警信息指标相当一部分为财务指标,而纯政策性贷款企业绝大部分难以达到指标要求,系统出现预警信息最多的也就是政策性贷款企业,从而带来信贷人员对预警信息可重视也可不重视的思想。
针对以上提出的几点，为了CM2006系统得以安全稳健运行，有以下几点建议：
1、提高信贷人员的综合素质。该系统的运行，对信贷人员除要求有较高的信贷专业知识水平外，还要求掌握计算机基础知识和基本技能，鼓励在岗人员加强电脑知识的学习,使信贷人员能够熟悉系统流程和自己在系统中的角色,掌握系统中必须的操作。
2、建立健全全方位的风险管理体系，将CM2006的操作风险同样纳入本行的风险管理的范畴，针对CM2006系统的工作要求制订相应岗位工作职责，将责任细化到岗、做到目标清晰，责任明确。实际操作时，让员工做到各司其职、有章可循、行为约束，有规可依，置身于规范化的管理中。
3、完善预警信息的管理，发挥预警信息的作用。明确告知客户经理如何处理预警信息，让他们知道如何根据预警信息了解更多的企业内部管理情况、与外部关系、产品市场、经营管理以及其他非财务信息情况,为风险预警提供更多的基础数据。加快CM2006系统风险管理模块的开发,在开发风险模块时,预警指标设置区分纯政策性贷款企业与商业性贷款企业。对于纯政策性贷款客户的贷款业务无需刚性控制的取消预警信息，简化操作步骤，并加强对其他贷款业务预警信息的管理。
作者：中国农业发展银行郧西县支行 熊杰 来源：大象金融网 责编：沙野 |
