| ATM是用以实现自助金融服务的银行柜员机，它的大量布放，有力提升了银行金融机构的服务水平，对人们的生产生活产生了积极而重要的作用，但随之而来的ATM犯罪也给自助银行的建设与管理以严峻挑战。
问题透析
相关知识欠缺，受骗上当酿苦果。凡开设自助银行服务的金融机构，均通过其网点、网站、银行卡、ATM屏幕等正规渠道公布了唯一的客户服务电话；银行卡密码及其账户信息属于客户个人秘密，存款是储户的合法财产，受国家法律保护，在任何时候，银行职员或警方都不会无正当理由要求持卡人提供银行卡密码或将卡上资金转至别的账户；犯罪分子作案手段、技术再怎么高明，非银行内部人员，虚假信息始终无法进入ATM机内，只能在机外张贴虚假告示或篡改客服电话等。由于一些持卡人对诸如此类的基本知识不了解，不法分子往往冒充ATM管理单位，在ATM机上张贴紧急通知或告示，以“银行系统升级”、“银行程序调试”等为借口，指使客户“转账”，从而把自己的钱送入虎口。
持卡人防范意识不强，为不法份子创造作案良机。持卡人防范意不强的表现主要有：夜深人静时只身到自助银行办理金融业务，并不注意是否有人尾随；进入自助银行门禁系统遇要求输入密码时未能引起警觉；进行自助金融服务时不要求他人保持一定距离；不检查自助设备上有无可疑附加装置；输入密码过程中不注意遮挡操作键盘；遇ATM机故障时轻信来历不明的电话；办完业务随意丢弃交易凭条；取回银行卡不核对确认等等。正因如此，企图作案者有的在夜深人静时潜藏于ATM机附近伺机捕获“猎物”；有的在自助银行门禁系统、自助设备上安装摄像头、假键盘、录音机等特殊装置盗录客户银行卡卡号、密码等安全信息，利用测录机等设备盗取客户银行卡磁道信息，通过客户随意丢弃的交易凭条获取所需信息等。再利用盗获的信息制作伪卡盗取持卡人现金；有的故意靠近持卡人，采取假装提醒遗落钱物、询问ATM机使用方法、故意推撞客户等办法干扰其正常操作，待客户转移视线后，用假冒银行卡实施“调包”作案。
相关机构管理不善，犯罪份子乘虚而入。主要是银行机构对ATM机的管理与维护不够，大部分银行机构未在ATM机上安装必要的，有用有效的摭掩设施；对不法分子张贴的虚假告示、安装的作案装置、制造的吞卡故障等未能及时发现和排除；对自助金融服务相关知识的宣传引导不足；对客户防ATM犯罪的对策、技能指导不力，更是少有涉足自助金融服务的秩序维护，致使犯罪分子作案缕缕得逞。
安全防范不严，作案人员逍遥法外。为防范不法分子作案，银行机构都在ATM机旁安装了电视监控摄像头，但覆盖区域小，设防范围有限，反作案效力弱，大多无法摄录作案人员全身影像，更不能对犯罪分子的面部特征进行清晰记录，难以通过电视监控影像识别稍加“乔装”案犯的“庐山真面目”，致使不法分子肆无忌惮作案，且总能逍遥法外。
对策措施
推进相关知识普及，增强持卡人的自我保护力。对自助金融服务基础知识、银行客户权益保护有关法律常识、对外公布的银行基本信息、银行卡管理使用注意事项等涉及金融服务安全的相关知识，除通过银行机构网点、网站、ATM屏幕等正规渠道告之外，还应制作宣传单、开办宣传专栏、开展专题活动，将金融基本知识、安全防范知识、反ATM犯罪知识等广而告之，增强客户的防范意识和反作案能力。
加强ATM机维护管理，增强银行机构的自主防控力。银行机构应建立对ATM机运行情况的日常检查机制。一是设专人每天翻查ATM机的电视监控影像资料，发现问题，及时排除。二是落实管理员，在每天上班和下班时，认真检查自助银行门禁系统、ATM机具等部位是否安装摄像头、假键盘、录音机等作案装置，看有无虚假告示、ATM机运行是否正常、有无吞卡故障等，确保ATM机正常、安全运行。三是根据需要，时时更新ATM机假钞识别系统，增设ATM键盘操作防偷视装置，添置客户编号机并加强营业期间自助银行服务秩序维护等。有效防止犯罪分子盗取客户银行卡信息作案、企图靠近客户耍花招作案，或大肆存入假钞使银行机构、客户蒙受经济损失。
科学布控安防设施，增强反作案的科技保障力。一是在自助银行系统外围增设电视监控夜视“电子眼”，扩大监视范围，以全面摄录正进入自助银行人员的衣着、体形、神态等外貌特征。二是在自助银行室内多角度安装嵌入式“电子眼”（视野要覆盖除ATM机操作区以外的所有区域），以近距离捕捉已入室人员清晰的体貌特征或作案过程。三是在ATM机具上安装隐形对视“电子眼”，对操作人员面部作不可摭挡式特镜摄录。四是在ATM机具上安装应急报警装置，且与银行电视监控系统一并接入公安部门110报警网络。确保对不法分子的作案行为早发现，一旦发案，能迅速对犯罪分子实施抓捕，即便抓捕未遂，也能借助有效的影像资料，尽可能识别犯罪分子身份，提高案件侦破率，从而有力打击并大大减少ATM犯罪。
作者：四川省岳池县农村信用合作联社 杨永山 来源：大象金融网 责编：沙野 |
